落實(shí)一攬子增量政策，建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，山東省發(fā)展和改革委員會(huì)與省地方金融監(jiān)管局迅速響應(yīng)，按照“直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”目標(biāo)，在全省范圍內(nèi)建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，開展“ 千企萬戶大走訪”活動(dòng)，著力解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題，讓金融活水能夠更直接地觸達(dá)小微企業(yè)。

去年11月15日該活動(dòng)全面啟動(dòng)以來，累計(jì)走訪小微經(jīng)營主體210萬戶，其中11.9萬戶企業(yè)已成功獲得貸款支持，累計(jì)放貸金額3308.4億元，平均利率3.95%。

“及時(shí)雨”滿足企業(yè)融資需求

濟(jì)南高新區(qū)某小微企業(yè)是一家專注生活垃圾分類服務(wù)的企業(yè)，因應(yīng)收賬款回款不及預(yù)期，加之新拓展省內(nèi)多地業(yè)務(wù)，流動(dòng)資金告急，急需銀行貸款緩解資金壓力，但由于其缺乏有效抵押擔(dān)保及其他增信措施，銀行貸款一直無法得到解決。濟(jì)南高新區(qū)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制經(jīng)過聯(lián)合會(huì)診，研判發(fā)現(xiàn)該企業(yè)近12個(gè)月新招聘員工中有8名符合“創(chuàng)業(yè)貸”條件的工作人員，占社保繳納總?cè)藬?shù)的25%以上，高新區(qū)立即組織濟(jì)南農(nóng)村商業(yè)銀行高新支行相關(guān)工作人員積極對(duì)接為其辦理“創(chuàng)業(yè)貸”，并給予50%利息財(cái)政貼息、免收擔(dān)保費(fèi)等政策支持，最終為企業(yè)發(fā)放貸款200萬元，利率僅為1.8%，極大降低了企業(yè)的融資成本；同時(shí)，開辟綠色審批通道，從申請(qǐng)到放款，企業(yè)僅用20天時(shí)間便獲得資金，化解了企業(yè)融資難題。

濰坊某小微企業(yè)近期因日常經(jīng)營流動(dòng)資金緊張?zhí)岢鲑J款需求，當(dāng)?shù)貙０嗳藛T在走訪過程中了解到，該企業(yè)今年以來應(yīng)收賬款回款未達(dá)預(yù)期，導(dǎo)致原準(zhǔn)備的流動(dòng)資金不足以維持企業(yè)經(jīng)營，且自身無有效可抵押擔(dān)保資產(chǎn)，體現(xiàn)在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中銷售收入較少，無法根據(jù)企業(yè)納稅信息進(jìn)行授信，在多家銀行申請(qǐng)融資結(jié)果均不理想。支持小微企業(yè)融資專班及時(shí)介入，協(xié)調(diào)山東臨朐農(nóng)村商業(yè)銀行展開溝通對(duì)接，經(jīng)溝通協(xié)調(diào)幫扶輔導(dǎo)后，通過“農(nóng)商銀行小微優(yōu)享貸+濰擔(dān)總對(duì)總組合授信”的方式，為客戶辦理抵押+濰擔(dān)組合授信748萬元，滿足企業(yè)融資需求，助力企業(yè)健康發(fā)展。

曲阜市某制動(dòng)器有限公司、某機(jī)械有限公司、某設(shè)備公司三家企業(yè)在銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)科技型中小企業(yè)貸款時(shí)，由于省科技廳入庫編號(hào)未能及時(shí)下發(fā)，導(dǎo)致以上企業(yè)無法適配銀行機(jī)構(gòu)對(duì)于科技型企業(yè)的專屬產(chǎn)品。此外，企業(yè)自身無其他更多增信擔(dān)保措施。經(jīng)曲阜市支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制專班協(xié)調(diào)，建設(shè)銀行曲阜支行及時(shí)進(jìn)行融資輔導(dǎo)，最終依托“專精特新企業(yè)”稱號(hào)及企業(yè)財(cái)報(bào)等材料，該企業(yè)在建設(shè)銀行曲阜支行成功申報(bào)該行特色產(chǎn)品專精特新貸款。目前建設(shè)銀行曲阜支行已完成審核，上述3家企業(yè)分別獲得授信400萬元、400萬元、500萬元，解決了企業(yè)融資難題。

工作專班走訪，精準(zhǔn)發(fā)力

近年來，山東省持續(xù)做好“普惠金融”大文章，多措并舉加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)。但與此同時(shí)，小微企業(yè)融資工作還面臨諸多挑戰(zhàn)。一方面，小微企業(yè)經(jīng)營困難加劇，缺少抵押物造成增信難，資金周轉(zhuǎn)不及時(shí)導(dǎo)致續(xù)貸難，融資鏈條多引起獲貸慢，部分貸款中介無序參與抬高融資成本。另一方面，銀行機(jī)構(gòu)反映有效信貸需求不足，截至11月末山東本外幣貸款余額同比少增了1241億元。

為破解這些難題，山東省于2024年11月15日全面啟動(dòng)“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，各區(qū)縣抽調(diào)專業(yè)骨干力量聯(lián)合辦公、集中攻堅(jiān)，各大中型商業(yè)銀行省、市、區(qū)縣機(jī)構(gòu)也成立了由董事長或行長任組長的工作專班，全力配合走訪活動(dòng)，目前全省已建立了1個(gè)省級(jí)、16個(gè)市級(jí)、183個(gè)區(qū)縣級(jí)支持小微企業(yè)協(xié)調(diào)機(jī)制或者工作專班，成員1.25萬人，通過“一名政府工作人員+一名信貸員”的方式組成走訪小組，精準(zhǔn)了解企業(yè)融資需求。按照“合規(guī)持續(xù)經(jīng)營、固定經(jīng)營場(chǎng)所、真實(shí)融資需求、信用狀況良好、貸款用途依法合規(guī)”五項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，形成“申報(bào)清單”，經(jīng)過縣區(qū)專班審核并經(jīng)縣區(qū)主要負(fù)責(zé)同志或者分管負(fù)責(zé)同志確認(rèn)后，形成“推薦清單”，由政府為小微企業(yè)融資提供背書。截至目前，全省已經(jīng)形成15.8萬張申報(bào)清單，14.7萬張推薦清單，清單內(nèi)企業(yè)獲貸或者授信率超過80%。

山東省堅(jiān)持問題導(dǎo)向，力爭做到兩個(gè)100%，即走訪100%，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)全覆蓋；服務(wù)100%，在走訪服務(wù)、紓困解難、要素保障、信貸投放等方面提供滿分服務(wù)。依托山東綜合融資平臺(tái)建立“千企萬戶大走訪”系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)融資“在線申請(qǐng)、分類審核、需求推送、成果反饋、數(shù)據(jù)分析”一站式辦理服務(wù)，并為企業(yè)提供社保、用電等信用信息支持，幫助企業(yè)增信。

在增量金融政策落地過程中，銀行為小微企業(yè)提供服務(wù)尤其注重“落地”實(shí)效。

信貸落地有速度。機(jī)制要求對(duì)納入“推薦清單”的小微企業(yè)，原則上1個(gè)月內(nèi)銀行應(yīng)作出是否授信決定并及時(shí)反饋。各銀行機(jī)構(gòu)通過優(yōu)化審批流程、金融容缺受理、建立綠色通道等方式，解決融資手續(xù)繁瑣、審批周期長等問題。金融服務(wù)有溫度。通過落實(shí)基層金融從業(yè)人員盡職免責(zé)制度，推廣小微企業(yè)無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，對(duì)融資困難企業(yè)開展聯(lián)合問診等措施，金融服務(wù)效能明顯提升，新增首貸戶1.4萬戶，首貸金額258.1億元，無還本續(xù)貸支持4.7萬戶，金額782.8億元，發(fā)放信用貸款983.3億元，平均貸款利率3.95%。如民生銀行臨沂分行推出“無還本續(xù)貸”轉(zhuǎn)期服務(wù)，針對(duì)企業(yè)周轉(zhuǎn)資金還款出現(xiàn)“斷檔”“失血”等問題，為一家醫(yī)藥集團(tuán)僅用一周時(shí)間即完成320萬元貸款發(fā)放，有效滿足了企業(yè)冬季備貨的資金需求。各銀行開發(fā)創(chuàng)新特色金融產(chǎn)品，滿足小微特色化企業(yè)需求。比如工商銀行山東省分行聚焦制造業(yè)、園區(qū)企業(yè)，推出“制造e貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品。天津銀行濟(jì)南分行創(chuàng)新推出為專精特新中小企業(yè)等科技型企業(yè)設(shè)計(jì)的“魯?shù)煽苿?chuàng)貸”特色產(chǎn)品，通過打分卡模式，實(shí)時(shí)核定額度，快速審核審批。

降低成本有力度。各銀行機(jī)構(gòu)通過減費(fèi)讓利、創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化擔(dān)保等方式，切實(shí)降低企業(yè)綜合融資成本，有效緩解小微企業(yè)“融資貴”問題。濟(jì)南農(nóng)村商業(yè)銀行制定專項(xiàng)利率優(yōu)惠政策，新增小微企業(yè)貸款在利率測(cè)算基礎(chǔ)上可優(yōu)惠10個(gè)BP。興業(yè)銀行濟(jì)南分行對(duì)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制推薦清單內(nèi)企業(yè)提供利率優(yōu)惠支持，小微企業(yè)平均利率3.54%，個(gè)體工商戶平均利率3.16%，切實(shí)減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)。

（大眾新聞·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 初磊 實(shí)習(xí)生 禚亦秋 李子怡）