近日，人力資源和社會保障部等五部門聯合發布《關于全面實施個人養老金制度的通知》，決定自12月15日起，在全國全面實施個人養老金制度。

在2022年11月，個人養老金制度于36個城市（地區）先行實施，如今，將個人養老金制度從此前的36個先行城市擴展至全國，這無疑是我國加快發展多層次多支柱養老保險體系的重要舉措。

隨著范圍的擴大和政策的逐步完善，個人養老金制度的全面實施為居民提供了更多養老保障選擇，也有利于推動個人養老金制度健康發展。

值得注意的是，此次通知的發布，明確了多個重要細節，其中，優化產品供給、提高管理服務水平以及完善領取條件和辦法是幾個關鍵的政策亮點。

豐富產品種類是此次提出的重要新要求，在現有理財產品、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品的基礎上，將國債納入個人養老金產品范圍，將特定養老儲蓄、指數基金納入個人養老金產品目錄，推動更多養老理財產品納入個人養老金產品范圍，這都進一步提升了養老金產品的可選擇性。

與此同時，還鼓勵金融機構研究開發符合長期養老需求的個人養老儲蓄、中低波動型或絕對收益策略基金產品等金融產品，合理確定個人養老儲蓄的期限和利率。這也為中低風險偏好的投資者提供了更加穩健的選擇。

個人養老金的領取方式完善以及提前領取條件也讓政策更具靈活性。除達到領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居等領取條件外，參加人患重大疾病、領取失業保險金達到一定條件或者正在領取最低生活保障金的，可以申請提前領取個人養老金。強化個人養老金信息管理服務平臺與相關信息平臺的信息共享，為符合條件的參加人提前領取提供方便。

這無疑提升了制度的靈活性和人性化，幫助居民在遇到突發情況時能夠及時領取個人養老金，解決了后顧之憂。

此外，養老金的領取方式也更加靈活。參加人可以選擇按月、分次或者一次性領取個人養老金。通過提供多樣化的領取方式，個人可以根據自己的實際情況作出更合適的選擇。

除了基本養老保險、企業及職業年金以外，個人養老金是一種補充養老保險制度，由個人自愿參加。簡單來說，就是個人在特定賬戶存一筆錢，每年不超過12000元，可以享受稅收優惠，同時還可以通過購買一些金融產品來獲得收益。這一制度也是為個人的老年生活提供更多保障。

全面實施個人養老金制度，是我國多層次多支柱養老保險體系加快發展的重要一步。通過優化產品供給、提高管理服務水平、完善領取條件和辦法等措施，政策上大大增強了這一制度的完善性。

未來，隨著這一制度的深入推進，必將為更多家庭提供養老保障和支持，也有利于這一補充養老保險制度健康、可持續地發展。

 （大眾新聞·經濟導報記者 孫羅南）