10月18日，六大行集體下調存款掛牌利率后，多家股份制商業銀行迅速跟進。招商銀行、光大銀行、興業銀行等全國股份制銀行也下調了存款掛牌利率，存款利率已經普遍進入“1.0”時代。

經濟導報記者在采訪中了解到，隨著銀行下調存款掛牌利率，不少市民對存款進行了“搬家”。

“從上周五（10月18日）到現在（10月22日）不少市民將一些活期存款和到期的定期存款都買成了理財產品。”濟南一家商業銀行的理財經理劉洋表示，“比較受歡迎的是掛鉤黃金的理財產品。”

調降25個基點

在國有六大行集體下調存款利率的當天，招商銀行也迅速跟進下調了存款利率。

隨后，10月19日，平安銀行下調了存款掛牌利率。

接著中信銀行、光大銀行等7家股份行也于10月21日下調了存款掛牌利率。

經濟導報記者注意到，上述銀行的整存整取掛牌利率最高降幅與六大行相同，均為25個基點。

光大銀行3個月、半年、1年、2年、3年、5年整存整取存款自10月21日執行的掛牌利率分別為0.85%、1.1%、1.3%、1.35%、1.55%、1.6%，而此前，上述銀行7月29日更新后的利率分別為1.1%、1.35%、1.55%、1.6%、1.8%、1.85%，各個期限均下調25個基點。

除了上述銀行外，城商行與農商行也加入了本輪降息陣營。10月22日，北京銀行、長沙銀行、渝農商行下調存款掛牌利率：活期存款掛牌利率均下調5個基點，至0.1%；各期限整存整取個人存款掛牌利率均下調25個基點。

“目前還沒有接到總行通知，但估計存款利率快降了。”濟南一家城商行的大堂經理在接受經濟導報記者采訪時表示，“可以先把錢存到我們銀行，畢竟我們的利息相對還比較高。”

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，六大行下調存款掛牌利率，預示新一輪銀行存款調降拉開序幕，后續中小銀行有望梯次跟進。“主要是目前存款市場存在結構失衡，銀行普遍面臨凈息差壓力和市場利率中樞下移。”

“銀行合理調整存款利率，有助于緩解銀行整體負債成本和凈利差壓力，增強銀行盈利能力與經營穩健性，加上宏觀經濟穩步復蘇，銀行經營提質增效，利好市場對銀行發展預期。”周茂華表示。

在周茂華看來，中小銀行有可能迅速跟進下調存款掛牌利率。同時，在新一輪降息潮下，未來銀行相對高息的特色存款等產品利率也將隨之調降。

正如周茂華所說，經濟導報記者注意到，北京銀行的“定慧盈產品”的利率同步調整到1.45%。該行2年期定慧盈產品的年利率從2022年10月份的2.40%，經過多輪調整后，目前已降至1.45%。但需要注意的是，該款產品已經在2019年12月份停售，目前僅有部分存量客戶能夠持續使用。

含“金”理財產品受追捧

此前有業內人士表示，本輪存款利率下調，有望推動更大規模的存款向理財“搬家”。

不少市民表示，當前銀行存款的性價比較低，此次降息下調幅度更大，自己會將更多的存款轉至理財。

“現在可以說是‘搬家’進行時，從10月18日開始，不少市民將自己的存款改成投資理財產品，從現在看，含‘金’的理財產品比較受歡迎。”劉洋表示。

“存款利率不斷下降，越來越不合適，我想著購買穩健的理財產品，又想獲得一定的收益。”家住濟南市甸柳新區的李女士對經濟導報記者說，“于是就購買與黃金掛鉤的理財產品，畢竟黃金本身的保值屬性符合需求。”

據經濟導報記者了解，對于一些風險承受能力相對較高的投資者，銀行會推薦積存金業務。“目前積存金確實非常受歡迎，既可以選擇一次性購買，也可以設置定期定投。相比實物金條，積存金不需要支付額外的加工費和保管費用。可以根據需要隨時買入或賣出，無需擔心實物黃金的存儲問題。”劉洋表示。

隨著黃金的上漲，黃金理財產品進入了人們的投資視野。目前已有包括招銀理財、光大理財在內的多家理財公司相繼推出掛鉤黃金或配置黃金資產的理財產品，也有一些理財公司創新投資方式，除了配置固收類資產外，還內嵌自動觸發策略結構期權、鯊魚鰭期權等結構，使得產品收益與黃金價格的走勢更加相關，部分產品設置了止盈，使得產品收益累積到一定程度后自動實現“落袋為安”。

經濟導報記者在股份制商業銀行的APP上看到，在售的多只掛鉤黃金的結構性存款，其中不乏看漲黃金和看跌黃金的產品，投資期限在7天至92天之間。而另外一家銀行也積極推出掛鉤黃金的結構性存款，其中以看漲黃金的產品居多，產品預期到期收益率介于1%至4.21%之間。

經濟導報記者注意到，倫敦現貨黃金的價格從年初開盤每盎司2026美元，到現在每盎司最高達到2748美元，年內漲幅達到了35.6%。

與此同時，上海黃金交易所在10月21日也發布關于做好近期市場風險控制工作的通知。近期貴金屬價格波動顯著增大，市場風險明顯加劇。請投資者做好風險防范工作，合理控制倉位，理性投資。

對于投資者而言，在當前時點，黃金理財還適合入手嗎?

對此，另外一家商業銀行的理財經理張萍表示，在不斷刷新歷史新高后，黃金投資風險確實有所加大，尤其近期在市場追漲情緒濃的情況下，投資者需要對短期波動風險保持一定警惕。

    “從穩健投資角度，建議投資者‘不要把雞蛋放在一個籃子里’，將自有資金進行分散審慎投資，重視短期市場波動風險。”張萍建議，“選擇這類產品時，投資者需要仔細甄別，并考慮到自身的風險承受能力和專業水平進行選擇。”

（大眾新聞·經濟導報記者 劉勇）