近年來,齊魯銀行始終堅守“服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟”的市場定位,深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于完善金融支持創(chuàng)新體系的決策部署,落實省委省政府關(guān)于科技創(chuàng)新的重大決策,把握科創(chuàng)濟南建設(shè)的有利機遇,以打造區(qū)域科創(chuàng)企業(yè)首選合作銀行為目標(biāo),深化內(nèi)部體制機制改革,創(chuàng)新“456”工作機制,金融支持科技創(chuàng)新的力度不斷增強,有力助推省會經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
齊魯銀行的“456”工作機制,指的是該行在實踐基礎(chǔ)上總結(jié)提煉的“四新產(chǎn)業(yè),五大生態(tài),六單機制”。
金融服務(wù)聚焦“四新產(chǎn)業(yè)”
齊魯銀行將科創(chuàng)金融服務(wù)聚焦到“新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式”為核心的“四新”經(jīng)濟,通過聚合行內(nèi)外優(yōu)勢資源為“四新”經(jīng)濟注入金融動能,助力濟南市實體經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展。
齊魯銀行在授信政策中,將“四新”產(chǎn)業(yè)納入重點支持產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域,引導(dǎo)分支機構(gòu)重點支持新一代信息技術(shù)、生物技術(shù)、新能源、新材料、高端裝備、新能源汽車、綠色環(huán)保以及航空航天、海洋裝備等產(chǎn)業(yè)。同時,積極推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等同各產(chǎn)業(yè)深度融合,推動先進制造業(yè)集群發(fā)展,促進平臺經(jīng)濟、共享經(jīng)濟健康發(fā)展。截至2022年末,齊魯銀行全行高新技術(shù)企業(yè)貸款余額307億元,貸款戶數(shù)1802家。
山東天岳公司成立于2010年11月,是一家專業(yè)從事碳化硅半導(dǎo)體襯底材料研發(fā)與生產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)。公司成功掌握了碳化硅單晶的生長、加工技術(shù),是國際目前少數(shù)能提供高質(zhì)量碳化硅襯底的供應(yīng)商。和其他高新技術(shù)公司相似,山東天岳是資金密集型、知識密集型企業(yè),核心競爭力為人才、技術(shù)及知識產(chǎn)權(quán),缺乏擔(dān)保物、抵押物等,山東天岳公司在創(chuàng)立之初面臨著融資難、融資貴等問題。不過,這一困境隨著齊魯銀行《齊魯銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)管理辦法》出臺迎來了轉(zhuǎn)機。
按照知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的創(chuàng)新思路,齊魯銀行槐蔭支行突破重重困難,為企業(yè)量身定做融資方案,做成了企業(yè)第一筆知識產(chǎn)權(quán)專利質(zhì)押貸款,授信規(guī)模達4000萬元,一舉解決了企業(yè)融資難題,創(chuàng)新了銀企合作的新模式。
賦能企業(yè)聚合“五大生態(tài)”
為了更好地賦能科創(chuàng)企業(yè),齊魯銀行注重“評、保、貸、投、易”五位一體,搭建科創(chuàng)金融生態(tài)體系。
評:即知識產(chǎn)權(quán)的評估。齊魯銀行與國內(nèi)眾多知名的知識產(chǎn)權(quán)評估機構(gòu)均建立了良好的合作關(guān)系,為知識產(chǎn)權(quán)評估打下堅實基礎(chǔ)。保:即擔(dān)保。針對科創(chuàng)型企業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押的特點,聯(lián)合山東省科技融資擔(dān)保公司、山東省投融資擔(dān)保集團、濟南市融資擔(dān)保集團等擔(dān)保機構(gòu),為科創(chuàng)企業(yè)提供增信服務(wù)。貸:即銀行貸款。齊魯銀行為科創(chuàng)型企業(yè)提供債權(quán)融資、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、現(xiàn)金管理等全方位的金融服務(wù)。投:即股權(quán)投資。齊魯銀行與106家股權(quán)投資基金開展業(yè)務(wù)合作,通過先投后貸、先貸后投方式為科創(chuàng)企業(yè)提供商行+投行的金融支持。易:即股權(quán)及知識產(chǎn)權(quán)交易。齊魯銀行與齊魯股權(quán)交易中心、山東省技術(shù)市場管理服務(wù)中心、齊魯技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易市場、魯南技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易中心等機構(gòu)建立合作關(guān)系,為企業(yè)股權(quán)及知識產(chǎn)權(quán)交易提供便利。
濟南嘉禾瑞豐科技開發(fā)有限公司是一家提供多種解決方案的高新技術(shù)企業(yè),致力于治理工業(yè)企業(yè)生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的焊煙、粉塵、油霧、有機廢氣。嘉禾瑞豐良好成長性也得到了投資基金的關(guān)注,先后獲得了濟南財金工信投資有限公司和山東省新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資有限公司總計750萬元的股權(quán)投資。看到風(fēng)險投資已經(jīng)介入,齊魯銀行分析認為該企業(yè)引入風(fēng)投注資后生產(chǎn)銷售增長很快,屬于成長型科創(chuàng)企業(yè),是重點扶持的目標(biāo)對象。投資基金的入股進一步增強了齊魯銀行對企業(yè)未來發(fā)展的信心,于是積極進行跟貸,貸款額度由原來的200萬元增加到600萬元。
夯實基礎(chǔ)聚力“六單機制”
單獨的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。齊魯銀行在省內(nèi)率先出臺科技型企業(yè)認定標(biāo)準(zhǔn),建立科技型企業(yè)單獨標(biāo)識,科技型企業(yè)在開戶之初即可實現(xiàn)認定和標(biāo)識。
單獨的信貸政策。實施特別授權(quán),將科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)審批權(quán)限下放至科技支行,提高審批效率。匹配單獨的信貸額度,在全國首發(fā)10億元雙創(chuàng)金融債,資金全部投向創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)。
單獨的產(chǎn)品體系。圍繞企業(yè)、人才以及園區(qū)三個維度,建立起以“科貸寶”為核心品牌,包括10余項專屬特色產(chǎn)品,涵蓋科技型企業(yè)全生命周期的的科技金融產(chǎn)品體系。
單獨的考核約束。將科創(chuàng)金融指標(biāo)納入各機構(gòu)負責(zé)人平衡計分卡考核,單列科技支行考核指標(biāo),突出科創(chuàng)金融考核重點。總行匹配單獨的財務(wù)資源,專項用于科創(chuàng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)獎勵,以此來提高營銷人員積極性。
單獨的業(yè)務(wù)團隊。在總行設(shè)立科創(chuàng)金融管理部,專職專崗統(tǒng)籌全行科技金融工作,成為山東省首家成立科技金融專門管理機構(gòu)的商業(yè)銀行；設(shè)立濟南市首家科創(chuàng)金融特色支行,發(fā)起設(shè)立濟南市中區(qū)、高新區(qū)、歷城區(qū)科創(chuàng)金融中心以及青島和日照兩家市外科創(chuàng)金融中心,高標(biāo)準(zhǔn)籌建總分共管的科創(chuàng)金融中心支行,探索科創(chuàng)金融專業(yè)化經(jīng)營。
單獨的風(fēng)險容忍。為在全行范圍內(nèi)針對科技型企業(yè)建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效工作機制,對科創(chuàng)金融特色機構(gòu)實施差異化的風(fēng)險容忍政策,提高貸款不良容忍度,允許不良貸款率高于全行平均水平3個百分點。全面落實盡職免責(zé),單獨制定科創(chuàng)貸款不良免責(zé)辦法,激發(fā)一線人員創(chuàng)新活力。
截至二季度末,全行科創(chuàng)企業(yè)貸款余額435億元,貸款戶數(shù)2584戶。其中,濟南轄內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)貸款余額230億元,貸款戶數(shù)1511戶,貸款總量居同業(yè)首位；省級“專精特新”企業(yè)客戶占全市的比例達到32%,居全市銀行同業(yè)首位；國家級“專精特新”小巨人企業(yè)客戶占全市的比例達到48%,同樣居全市首位。此外,濟南轄內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款發(fā)放量占全市的比例超過30%。
創(chuàng)新舉措助力銀企雙贏
齊魯銀行在科創(chuàng)金融服務(wù)上取得的成績,得益于始終不懈地抓好創(chuàng)新。齊魯銀行依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),基于科創(chuàng)企業(yè)多源數(shù)據(jù),構(gòu)建起融合“資金流”“技術(shù)流”“人才流”的科創(chuàng)企業(yè)線上貸款評價體系,實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)和人力資本在金融領(lǐng)域的信用化、數(shù)字化,形成了科創(chuàng)企業(yè)多維立體數(shù)字畫像,并在此基礎(chǔ)上于2021年推出線上貸款產(chǎn)品“科融e貸”。
山東德海友利新能源股份有限公司是一家專業(yè)從事新型橡膠合成技術(shù)及橡膠新材料研發(fā)生產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)。在獲知企業(yè)的融資需求后,齊魯銀行客戶經(jīng)理向其推薦了“科融e貸”產(chǎn)品。該企業(yè)法定代表人僅提交了營業(yè)執(zhí)照和身份證等簡單資料,即成功發(fā)起了貸款申請,很快拿到了100萬元的貸款。“科融e貸”業(yè)務(wù)簡單、便捷、高效,得到了客戶的高度認可,在人行濟南分行、山東省財政廳、山東省地方金融監(jiān)管局、山東銀保監(jiān)局、山東證監(jiān)局等五部門組織的“2021年度山東省支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)秀金融創(chuàng)新產(chǎn)品”評選活動中,獲評“2021年度山東省支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)秀金融創(chuàng)新產(chǎn)品”。
濟南翼菲自動化科技有限公司成立于2012年,通過齊魯銀行的100萬元的人才貸,該公司完成了創(chuàng)業(yè)初期的起步。目前,該企業(yè)已成為國內(nèi)頂尖的并聯(lián)機器人制造商,已完成C輪融資,吸引了多家風(fēng)險投資機構(gòu)累計過2億元的資本注入。2018年榮登胡潤百富中國最具投資價值新星企業(yè)百強榜,2019年入選山東省瞪羚企業(yè)榜單,成為2019年度智能制造領(lǐng)域最具影響力創(chuàng)新企業(yè)TOP10,2021年入選全國第三批專精特新“小巨人”榜單。
“專精特新”企業(yè)是科創(chuàng)企業(yè)的典型代表,是中國制造的重要支撐、強鏈補鏈的關(guān)鍵所在。齊魯銀行積極響應(yīng)國家政策,發(fā)揮信貸專業(yè)服務(wù)優(yōu)勢,為初創(chuàng)期、成長期、成熟期“專精特新”企業(yè)配套定制化方案,滿足不同發(fā)展階段的融資需求。齊魯銀行以本土金融機構(gòu)的責(zé)任擔(dān)當(dāng),為濟南和山東省科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展,書寫了濃墨重彩的輝煌篇章。
后記:一家銀行與一家企業(yè)
齊魯銀行,總部在山東；
齊魯銀行,是扎根山東、深耕齊魯大地的本土銀行。
山東乾云啟創(chuàng)信息科技股份有限公司,是扎根山東的科創(chuàng)企業(yè)。
十年之間,這家銀行與包括這家企業(yè)在內(nèi)的眾多山東企業(yè),演繹了合作發(fā)展、共創(chuàng)雙贏的動人故事。
山東乾云啟創(chuàng)信息科技股份有限公司創(chuàng)始人劉春,先后榮獲國家科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才、泰山產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍人才、濟南市5150人才、泉城特聘專家等榮譽稱號。2012年,劉春創(chuàng)辦了山東乾云啟創(chuàng)信息科技股份有限公司。與所有的初創(chuàng)期科技型企業(yè)一樣,融資難題一直是困擾公司發(fā)展的一道坎。由于云計算技術(shù)研發(fā)投入大、市場轉(zhuǎn)化慢等原因,公司前期資金全部用于研發(fā)投入,缺少資本積累,也沒有購置相應(yīng)的固定資產(chǎn),通過傳統(tǒng)信貸方式很難從銀行拿到貸款。
齊魯銀行客戶經(jīng)理在走訪過程中,了解到企業(yè)的融資需求后,第一時間到企業(yè)進行了實地走訪,根據(jù)企業(yè)是山東省專精特新企業(yè)的條件,主動為其辦理了500萬元專精特新企業(yè)信用貸款,解決了企業(yè)燃眉之急。自2018年以來,齊魯銀行已累計向其提供授信2億元。近年來,公司啟動打造可信云生態(tài)戰(zhàn)略,面向國家安全、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟和民生服務(wù)等領(lǐng)域,在云計算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云服務(wù)等方面開展可信云關(guān)鍵技術(shù)研究。2023年,齊魯銀行通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的方式,向其提供1000萬元貸款,用于可信云關(guān)鍵技術(shù)研究及產(chǎn)業(yè)化項目支付技術(shù)開發(fā)費用,通過齊魯銀行貸款資金支持,有力支持企業(yè)關(guān)鍵技術(shù)的研發(fā)并加速其產(chǎn)業(yè)化進程。
在齊魯銀行的支持下,經(jīng)過多年的不斷努力,劉春帶領(lǐng)團隊獲得技術(shù)發(fā)明專利35項和3個國家級獎項,乾云科技因此被評為“瞪羚企業(yè)”,不僅成為濟南實現(xiàn)核心技術(shù)自主可控的高科技企業(yè)典型代表,還成為繼華為、阿里、百度之后第四家取得國家知識產(chǎn)權(quán)認定的云操作系統(tǒng)研發(fā)企業(yè)。
齊魯銀行支持企業(yè)發(fā)展的突出作為,也得到了社會各界的認可,該行先后獲評山東省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償合作銀行、山東省科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險補償合作銀行、山東省人才貸合作銀行、山東省專精特新中小企業(yè)風(fēng)險補償合作銀行以及山東省科技廳科技成果評價改革試點合作銀行。人才金融項目入圍山東省“2020年度新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程重大課題攻關(guān)項目”,“科融e貸”產(chǎn)品榮獲“2021年度山東省支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)秀金融創(chuàng)新產(chǎn)品獎”,“股債聯(lián)動業(yè)務(wù)模式”入選山東自貿(mào)試驗區(qū)首批全省推廣的36項典型案例。
齊魯銀行與扎根山東的眾多魯企,將演繹更多精彩故事。 (劉民)
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