經濟導報記者 王雅潔 見習記者 楊佳琪
在存款利率普遍開始下調的當下,票面利率“按兵不動”的9月儲蓄國債格外吸睛。日前財政部發布的公告顯示,9月10日起發行2023年第五期和第六期儲蓄國債(憑證式),三年票面年利率2.85%,五年票面年利率2.97%。
經濟導報記者注意到,9月發售的兩期儲蓄國債票面利率暫未調整,與上期保持一致。得益于利率優勢,9月儲蓄國債的開始發售期雖然趕在周末,但仍遭“秒搶”,不少承銷銀行在周日發售開始不久便無額度。9月13日,經濟導報記者走訪了濟南多家儲蓄國債承銷銀行,發售第4日市面上已難覓儲蓄國債額度。
票面利率高于大部分同期存款
“我行9月這批儲蓄國債很快就賣完了!”9月13日,面對經濟導報記者的咨詢,光大銀行解放路支行工作人員表示,儲蓄國債已無額度,“現在存款利息比國債低,所以很搶手。”
“一般工作日開售的儲蓄國債是早上八點半可以購買。這次9月10日正好趕在了周日,九點半我行柜臺開始發售。”山東一家承銷儲蓄國債的城商行客戶經理張韻告訴經濟導報,因為前期將發售消息告知了不少客戶,上午開售不久很快就售罄了。
9月13日,經濟導報記者輾轉走訪了幾家商業銀行發現,相比8月開售幾天后仍有額度的情況,9月儲蓄國債則格外搶手,市面已難覓蹤影。
恒豐銀行文東支行客戶經理就告訴經濟導報記者,“剛剛還有客戶來咨詢,我們查了查系統,三年和五年的儲蓄國債確實都沒額度了。”
“我們昨天就沒額度了。”走訪中,農業銀行濟南文苑支行工作人員與經濟導報記者交流時坦言,“存款利息剛剛又降了一輪,而9月儲蓄國債正好趕上沒調整票面利率,優勢很明顯。以我行為例,目前三年期存款1萬元起存年利率2.6%,三年期儲蓄國債的票面利率則是2.85%,少了0.2個百分點。”
不僅是農業銀行,目前工商銀行五年期個人人民幣整存整取年利率最高可至2.65%,三年期個人人民幣整存整取年利率最高可至2.60%,明顯低于同期儲蓄國債。
正如國有銀行的存款利率水平,經濟導報記者了解到,隨著新一輪存款利率的調整,大部分國有銀行、股份行的存款利率低于同期儲蓄國債。
“存款利率低于國債是事實。”光大銀行解放路支行工作人員向經濟導報記者介紹,“我行20萬元起存的三年期存款年利率為2.75%,算是不錯的選擇。明天上午八點半以前來柜臺可以買得上,如果在手機App上搶會很難。”
部分股份行的智能存款利率要稍高一些。上述恒豐銀行營業網點客戶經理就表示,“我行‘臻享’智能存款利率水平不錯,5000元起存,三年期年利率3.0%。”
各類存款利率均持續走低
經濟導報記者觀察到,在利率下行周期,不僅存款利率在調整,儲蓄國債在今年也已經歷了三輪下調。
根據財政部公告,今年9月發行的第五期和第六期國債均為固定利率、固定期限品種,最大發行總額200億元。第五期期限3年,票面年利率2.85%,最大發行額100億元。第六期期限5年,票面年利率2.97%,最大發行額100億元。兩期國債發行期為2023年9月10日至9月19日。
9月兩期票面利率暫未調整,這已是儲蓄國債連續兩個月“按兵不動”,而目前的利率是今年7月調整后的水平。今年以來,儲蓄國債已經歷了3次降息,分別是3月、5月、7月。2023年首期儲蓄國債的三年期票面利率為3.00%,五年期票面利率3.12%,年內兩期儲蓄國債利率已分別下調了0.15個百分點。
對于接下來儲蓄國債利率的走勢,上述接受采訪的銀行從業人員都認為“不可避免會下調”。“目前利率都在下行,存款利率在降,貸款利率也在降,很難說下月的儲蓄國債利率還會保持這樣的水平。”一位國有銀行客戶經理如是表示。
“各類存款利率均持續走低,股份制銀行下調較多。”融360數字科技研究院分析師劉銀平告訴經濟導報記者,根據監測數據顯示,從今年8月不同類型銀行利率調整情況來看,股份制銀行、城商行存款利率下調較多,基本上均全線下調,股份制銀行三年、五年期平均利率分別同比下降6.2BP(基點)、4.7BP,降幅較大,二年及以內期限降幅相對較小;國有銀行、農商行存款利率調整幅度較小。
“利率調整過后,目前股份制銀行一年及以內期限、五年期存款平均利率領先,城商行則是二年、三年期平均利率最高。農商行存款利率整體要低于城商行,國有銀行存款利率依然遠低于其他銀行。”劉銀平表示,自去年9月以來,存款利率經歷過三輪大幅調整,每次都是國有銀行牽頭下調,與其他銀行的利率差距拉大。根據上市銀行公布的2023年中報數據,國有銀行凈息差水平也要低于其他銀行。
