經濟導報記者 戴岳 見習記者 李淑楠

　　繼國有大行、股份行9月初下調存款利率后，不少城、農商行火速跟進。北京銀行、上海銀行、蘇州銀行、重慶銀行、齊魯銀行、青島銀行、青島農商行等陸續宣布調整人民幣存款掛牌利率。其中，中長期存款利率調降幅度較大，年利率3%以上存款產品已難尋覓。

　　“唉，來晚了一步，青島銀行昨晚12點剛下調利率!”9月7日，經濟導報記者在青島銀行歷下支行門口碰到了前來咨詢存款利率的儲戶王浩，王浩表示，他準備給自己的五萬塊錢“另謀出路”了。

　　不過，經濟導報記者走訪多家銀行注意到，目前，山東不少城商行、農商行尚未調整本輪存款掛牌利率，估計會稍晚開啟“下調模式”。業內人士表示，此輪存款利率下調符合預期，有助于銀行穩定凈息差、推動儲蓄向消費和投資轉化，也是為存量房貸利率下調做配合。

　　齊魯銀行、青島銀行、青島農商行均已調整利率

　　經濟導報記者在青島銀行APP查詢到，青島銀行掛牌利率1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分別由1.70%、2.15%、2.5%、2.65%調整至1.6%、1.95%、2.25%、2.4%。

　　“這已經是今年第三輪調整了，此次利率調整主要針對中長期存款。”青島銀行歷下支行客戶經理告訴經濟導報記者，“最近存款的儲戶特別多，我們算是較晚調整利率的銀行了。”

　　在齊魯銀行歷山東路支行，經濟導報記者在大堂經理提供的定期存款利率表上看到，該支行目前執行的利率是1年期1萬起1.85%，2年期5萬起存2.35%，3年期5萬起存2.65%。

　　經濟導報記者從齊魯銀行官網了解到，自9月4日起，齊魯銀行掛牌利率1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分別調整為1.65%、2.00%、2.35%、2.30%。

　　經濟導報記者從青島農商行網站看到，該行人民幣存款牌告利率表有所更新，掛牌利率1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分別調整為1.60%、1.95%、2.25%、2.40%。本利率自2023年9月7日起執行，存款牌告利率僅供參考，實際執行利率以客戶與青島農商銀行各營業網點最終確認結果為準。

　　“目前除了城商行3年期平均利率在3%以上，其他銀行各期限存款平均利率均在3%以下。接下來，利率3%以上存款產品將越來越少見。”融360數字科技研究院分析師劉銀平對經濟導報記者表示，隨著LPR下調，存量房貸利率調整落地，存款利率下調也勢在必行。銀行下調的以長期存款為主，引導儲蓄資金從長期向中短期轉移。

　　山東部分銀行暫未調整存款利率

　　“雖然目前我行利率調整情況還沒有通知，但是近期大概率會調整。”山東省內一家城商行歷下支行的理財經理張慧告訴經濟導報記者。“我們3年期5萬起存當前年利率為3.05%，很值得入手，下調之后肯定是‘2’打頭了。”

　　濟南農商銀行漿水泉支行的大堂經理同樣表示暫未接到利率調整通知，“但是這一波存款利率下調已經是板上釘釘的事。”

　　業內人士表示，在全國性商業銀行下調后，后續地方性中小銀行也將陸續調整存款掛牌利率。但存款利率下調的節奏、幅度可能不會完全一致。地方性銀行存款利率調整一般滯后于全國性銀行，且往往并非一次調整到位，會根據監管態度、同類銀行及本地區銀行的利率調整情況、自身攬儲壓力等方面來靈活調整定存利率。

　　經濟導報記者注意到，目前山東省內有部分城商行、農商行還未開啟本輪存款掛牌利率下調，部分城商行定存利率仍相對較高。這也意味著，不同銀行間的利率分化或更為明顯。不過，存款利率下調的趨勢卻是勢在必行。

　　經濟導報記者綜合銀行官網信息發現，目前煙臺銀行、棗莊銀行等自6月下調利率以來，尚未發布最新調整通知。山東仍有部分銀行的3年期、5年期整存整取利率在3%以上。

　　具體來看，截至9月8日，臨商銀行1年期、2年期、3年期、5年期整存整取掛牌利率分別為1.90%、2.63%、3.15%、3.15%；德州銀行1年期、2年期、3年期、5年期整存整取掛牌利率分別為2.25%、2.65%、3.10%、3.10%；齊商銀行1年期、2年期、3年期、5年期整存整取掛牌利率分別為2.00%、2.60%、3.00%、3.00%。

　　而萊商銀行、煙臺銀行等銀行3年期、5年期整存整取利率已在3%以下。其中，萊商銀行掛牌利率1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分別為2.00%、2.40%、2.80%、2.80%；煙臺銀行掛牌利率1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分別為2.00%、2.65%、2.80%、2.80%。

　　存款“轉移”，國債還是理財?

　　隨著存款利率的下調，不少業內人士認為，目前不同銀行存款利率差異較大，可結合考慮自身的實際情況，進行靈活的資金配置。低利率時代投資者可能轉向債券、股市、基金、理財等投資方式。

　　這一說法，經濟導報記者在走訪中已有所感受。

　　“國債終于超越定期!”興業銀行濟南分行理財經理李巖開始向前來咨詢的投資者推薦國債類產品。經濟導報記者從財政部官網了解到，2023年第五期儲蓄國債期限3年，票面年利率2.85%；第六期期限5年，票面年利率為2.97%。

　　青島銀行歷下支行客戶經理同樣在朋友圈加大了對國債的宣傳力度。“由于去年銀行理財大面積虧損，一部分老客戶流失，而新客戶往往不了解理財，因此，不太會選擇購買理財產品。”該客戶經理對經濟導報記者表示。

圖片來自某青島銀行理財經理朋友圈

　　但也有理財經理表示，一些固定收益類的理財產品非常火爆。“我們有一款182天、業績比較基準為3.8%的自營固收類理財產品，一般發售當天就會被‘一搶而空’。”張慧告訴經濟導報記者。

　　總體來看，低利率時代，多元化配置漸成趨勢。對于保守型投資者而言，可根據自己目前的情況，配備多元化的理財產品，分散投資渠道，根據自己的風險承擔能力和收益目標，合理配備資產。

　　“以銀行存款為主要金融資產的客戶風險偏好相對保守，相對更傾向于低波動、穩健型產品，相較于激進理財，穩健理財與此類客戶風險特征更為契合，迎來增量資金的現象也更為顯著。”普益標準指出。

　　(應采訪對象要求，李巖、張慧為化名。)